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转贷计算器
从少付的利息里扣掉提前还款费，看真正省下多少。
改剩余本金、利率、期限或费用，净节省马上变。把 300000000 从 5% 转到 3.5%，月差额 261088，净节省 89238538。
净节省
89,238,538
89,238,538 · 261,088 · 7
- 现在月供
- 1,634,581
- 换后月供
- 1,373,493
- 提前还款费
- 1,120,000
- 回本
- 7
| 现在总利息 | 268,834,156 |
|---|---|
| 换后总利息 | 177,975,618 |
| 费用和其他 | 1,620,000 |
为什么做
这一页比较继续还剩下的贷款，和把同一笔本金换到新利率、新期限。等额本息的月供是年金四舍五入到整数。总利息是未四舍五入的年金乘期限，一次取整再减本金，所以月供乘月数和总利息之间可能差几块钱。
提前还款费是剩余本金乘费率，再乘三年窗口里还剩的比例。已过月数是原月数减剩余月数，窗口是 36 和原月数里较短的那个。过了 12 个月就剩 36 里的 24，所以 300000000 × 0.56% × 24/36 = 1120000。窗口过完之后，就算填写费率，费用也是 0。
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01怎么用
回本是费用加其他成本除以月差额，再向上取整。1120000 加 500000 是 1620000，1620000 / 261088 是 6.20，所以是 7 个月。费用为 0 时只剩 500000，也就是 2 个月。
方式是等额本息、等额本金和到期一次还本。本金 100000000、120 个月、6% 时，等额本息每月 1110205，等额本金首月 1333333、末月 837500，到期一次每月利息 500000、末次 100500000。
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02结果示例
大数字是净节省。下面是现在月供、换后月供、费用和回本。表里是两边的总利息和成本。
5% 到 3.5%、费用 0、等额本金、到期一次会跳到那些例子。住房 0.56% 和信用 0.11% 是 2025-01-13 之后常写的费率，合同上的费率填进格子。
输入5% 到 3.5%
现在月供 1634581 换后月供 1373493 费用 1120000 净节省 89238538 -
03需要知道的事
新期限拉长时，月供可以下降而总利息上升。同一笔 300000000 按 3.5% 还 600 个月，月供是 1059601，但总利息是 335760344，高于现在的 268834156，所以净节省是负数。
这一页不猜测以后的浮动利率路径。它只用你填的费率，真正的费用和利率由银行决定。利息差小于费用加其他成本时，净节省为负，表示亏损。
常见问题
- Q这个数字是承诺的节省吗？
- A不是。它是你填写的利率和费率下的差额。真正的条件由银行决定。
- Q费用怎样变小？
- A已过的月份从三年窗口里去掉。过了 12 个月还剩 24/36，费用是 1120000。
- Q期限拉长总是划算吗？
- A不是。拉到 600 个月月供降到 1059601，但利息 335760344 比现在高。
- Q三种还款有什么不同？
- A等额本息每月一样，等额本金的本金部分固定所以后面变小，到期一次先付利息，最后一次再加上本金。
这一页怎样算出
转贷比较的是按当前利率把剩余本金在剩下的月份里还完，和按新利率来还。等额本息把年金四舍五入到整数。总利息是未四舍五入的年金乘期限，取整一次再减本金。
剩余本金 300000000，原期限 360 个月还剩 348 个月，从 5% 到 3.5%，费率 0.56%，其他费用 500000，月供从 1634581 变成 1373493，差额 261088。总利息从 268834156 降到 177975618，过了 12 个月后剩下的费用 1120000 扣掉，净节省是 89238538。费用为 0 时是 90358538。
费用只乘三年窗口里还剩的比例。把新期限拉到 600 个月，月供降到 1059601，但总利息 335760344 比现在高，净节省变成负数。本金 100000000、120 个月、6% 时，等额本息是 1110205，等额本金首月是 1333333，到期一次的末次是 100500000。等额本息总利息是 33224602，等额本金总利息是 30250000、末月是 837500，到期一次的总利息是 60000000。