Главная Калькулятор рефинансирования
Калькулятор рефинансирования
Вычтите комиссию досрочного погашения из процентов, которые падают.
Меняйте остаток, ставки, срок или комиссию — чистая экономия меняется сразу. Перенос 300000000 с 5% на 3.5% даёт месячную разницу 261088 и чистую экономию 89238538.
Чистая экономия
89,238,538
89,238,538 · 261,088 · 7
- Платёж сейчас
- 1,634,581
- Платёж после
- 1,373,493
- Комиссия досрочки
- 1,120,000
- Окупаемость
- 7
| Проценты сейчас | 268,834,156 |
|---|---|
| Проценты после | 177,975,618 |
| Комиссия и прочие | 1,620,000 |
Зачем это
Эта страница сравнивает, оставить оставшийся кредит или перенести тот же остаток на новую ставку и новый срок. Ровный платёж — это аннуитет, округлённый до единицы. Проценты всего — это неокруглённый аннуитет умножить на срок, округлить один раз и вычесть основной долг, поэтому несколько единиц могут лечь между платежом умножить на месяцы и строкой процентов.
Комиссия досрочного погашения — остаток умножить на ставку и на долю трёхлетнего окна, которая ещё осталась. Прошедшие месяцы — исходный срок минус оставшиеся, а окно — меньшее из 36 и исходного срока. Двенадцать прошедших месяцев оставляют 24 из 36, значит 300000000 × 0.56% × 24/36 = 1120000. Когда окно прошло, комиссия равна 0, даже если вы введёте ставку.
-
01Как пользоваться
Окупаемость — комиссия плюс прочие расходы, делённые на месячную разницу, с округлением вверх. 1120000 плюс 500000 равно 1620000, а 1620000 / 261088 равно 6.20, значит 7 месяцев. При комиссии 0 остаётся только 500000, это 2 месяца.
Способы — ровный платёж, равный основной долг и платёж в конце. На 100000000 за 120 месяцев под 6% ровный платёж равен 1110205 каждый месяц, равный долг начинается с 1333333 и кончается на 837500, а платёж в конце даёт проценты 500000 каждый месяц и 100500000 в последний.
-
02Пример
Большая цифра — чистая экономия. Под ней платёж сейчас, платёж после, комиссия и окупаемость. Таблица держит оба процента и расходы.
С 5% на 3.5%, Комиссия 0, Равный долг и В конце переходят к этим случаям. Жильё 0.56% и Кредит 0.11% — ставки, которые часто пишут после 2025-01-13. Ставка вашего договора идёт в поле.
ВводС 5% на 3.5%
Платёж сейчас 1634581 Платёж после 1373493 Комиссия 1120000 Чистая экономия 89238538 -
03Полезно знать
Более долгий новый срок может снизить платёж и поднять проценты всего. Те же 300000000 под 3.5% на 600 месяцев платят 1059601 в месяц, но проценты равны 335760344, выше нынешних 268834156, поэтому чистая экономия отрицательна.
Страница не угадывает будущий путь плавающей ставки. Она берёт только введённую вами ставку, а настоящие комиссию и ставку назначает банк. Если разница процентов меньше комиссии плюс прочие расходы, чистая экономия отрицательна и показывает убыток.
Вопросы
- QЭта цифра — обещанная экономия?
- AНет. Это разница при ставке и комиссии, которые вы ввели. Настоящие условия назначает банк.
- QКак уменьшается комиссия?
- AПрошедшие месяцы выпадают из трёхлетнего окна. После 12 месяцев остаётся 24/36, и комиссия равна 1120000.
- QБолее долгий срок всегда выгоден?
- AНет. Растянутый до 600 месяцев платёж падает до 1059601, но проценты 335760344 выше, чем сейчас.
- QЧем отличаются три способа?
- AРовный платёж остаётся плоским, равный долг держит долю основного долга, поэтому поздние платежи меньше, а платёж в конце платит проценты, пока последний платёж не добавит остаток.
Как эта страница считает
Рефинансирование сравнивает выплату остатка по текущей ставке за оставшиеся месяцы с выплатой по новой ставке. Ровный платёж округляет аннуитет до единицы. Проценты всего умножают неокруглённый аннуитет на срок, округляют один раз и вычитают основной долг.
Остаток 300000000, 348 месяцев из исходных 360, с 5% до 3.5%, ставка 0.56% и прочие расходы 500000 меняют платёж с 1634581 на 1373493, разница 261088. Проценты падают с 268834156 до 177975618, и после комиссии 1120000, которая остаётся, когда прошли 12 месяцев, чистая экономия равна 89238538. При комиссии 0 она равна 90358538.
Комиссия умножает только ту долю трёхлетнего окна, которая ещё осталась. Растягивание нового срока до 600 месяцев снижает платёж до 1059601, но проценты 335760344 выше, чем сейчас, поэтому чистая экономия становится отрицательной. На 100000000 за 120 месяцев под 6% ровный платёж равен 1110205, равный долг начинается с 1333333, а платёж в конце заканчивается на 100500000. Проценты ровного платежа 33224602, проценты равного долга 30250000 и его последний платёж 837500, а проценты платежа в конце 60000000.