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Calculateur de rachat
Ôtez les frais de remboursement anticipé des intérêts qui baissent.
Changez le solde, les taux, la durée ou les frais et l'économie nette bouge tout de suite. Passer 300000000 de 5 % à 3.5 % laisse un écart mensuel de 261088 et une économie nette de 89238538.
Économie nette
89,238,538
89,238,538 · 261,088 · 7
- Mensualité actuelle
- 1,634,581
- Mensualité après
- 1,373,493
- Frais anticipés
- 1,120,000
- Seuil
- 7
| Intérêt actuel | 268,834,156 |
|---|---|
| Intérêt après | 177,975,618 |
| Frais et autres coûts | 1,620,000 |
Pourquoi
Cette page compare garder le prêt restant et passer le même solde à un nouveau taux et une nouvelle durée. La mensualité constante est l'annuité arrondie à une unité. L'intérêt total est l'annuité non arrondie fois la durée, arrondie une fois puis moins le capital, donc quelques unités peuvent rester entre mensualité fois mois et la ligne d'intérêt.
Les frais anticipés sont le solde fois le taux fois la part qui reste d'une fenêtre de trois ans. Les mois écoulés sont le terme d'origine moins les mois restants, et la fenêtre est la plus courte entre 36 et le terme d'origine. Douze mois écoulés laissent 24 sur 36, donc 300000000 × 0.56 % × 24/36 = 1120000. Une fois la fenêtre passée, les frais sont 0 même si vous tapez un taux.
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01Mode d’emploi
Le seuil est les frais plus les autres coûts divisés par l'écart mensuel, arrondis vers le haut. 1120000 plus 500000 font 1620000, et 1620000 / 261088 font 6.20, donc 7 mois. Avec des frais à 0 il ne reste que 500000, soit 2 mois.
Les façons sont une mensualité constante, un capital constant et un paiement in fine. Sur 100000000 pendant 120 mois à 6 %, la mensualité constante est 1110205 chaque mois, le capital constant commence à 1333333 et finit à 837500, et l'in fine paie 500000 d'intérêt par mois et 100500000 à la fin.
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02Exemple
Le grand chiffre est l'économie nette. Dessous se trouvent la mensualité actuelle, la nouvelle, les frais et le seuil. Le tableau garde les deux intérêts et les coûts.
5 % vers 3.5 %, Frais 0, Capital constant et In fine sautent à ces cas. Logement 0.56 % et Crédit 0.11 % sont des taux souvent écrits après 2025-01-13. Le taux de votre contrat va dans le champ.
Saisi5 % vers 3.5 %
Mensualité actuelle 1634581 Mensualité après 1373493 Frais 1120000 Économie nette 89238538 -
03À savoir
Une nouvelle durée plus longue peut baisser la mensualité pendant que l'intérêt total monte. Le même 300000000 à 3.5 % pendant 600 mois paie 1059601 par mois, mais l'intérêt est 335760344, au-dessus des 268834156 actuels, donc l'économie nette est négative.
La page ne devine pas un chemin futur de taux variable. Elle n'utilise que le taux que vous tapez, et la banque fixe les vrais frais et le vrai taux. Quand l'écart d'intérêt est plus petit que les frais plus les autres coûts, l'économie nette est négative et montre une perte.
Questions
- QCe chiffre est-il une économie promise ?
- ANon. C'est l'écart au taux et aux frais que vous avez tapés. La banque fixe les vraies conditions.
- QComment les frais diminuent-ils ?
- ALes mois écoulés sortent de la fenêtre de trois ans. Après 12 mois il reste 24/36 et les frais sont 1120000.
- QUne durée plus longue est-elle toujours un gain ?
- ANon. Étirée à 600 mois la mensualité tombe à 1059601, mais l'intérêt 335760344 est plus haut qu'aujourd'hui.
- QEn quoi les trois façons diffèrent-elles ?
- ALa mensualité constante reste plate, le capital constant garde la part de capital donc les mensualités suivantes baissent, et l'in fine paie l'intérêt jusqu'à ce que le dernier paiement ajoute le solde.
Comment cette page calcule
Le rachat compare payer le solde restant au taux actuel pendant les mois qui restent et le payer à un nouveau taux. La mensualité constante arrondit l'annuité à une unité. L'intérêt total multiplie l'annuité non arrondie par la durée, arrondit une fois et soustrait le capital.
Un solde de 300000000, 348 mois sur un terme d'origine de 360, de 5 % à 3.5 %, un taux de 0.56 % et d'autres coûts de 500000 font passer la mensualité de 1634581 à 1373493, un écart de 261088. L'intérêt passe de 268834156 à 177975618 et, après les frais 1120000 qui restent une fois 12 mois passés, l'économie nette est 89238538. Avec des frais à 0 elle est 90358538.
Les frais ne gardent que la part qui reste de la fenêtre de trois ans. Étendre la nouvelle durée à 600 mois baisse la mensualité à 1059601, mais l'intérêt 335760344 est plus haut qu'aujourd'hui, donc l'économie nette devient négative. Sur 100000000 pendant 120 mois à 6 % la mensualité constante est 1110205, le capital constant commence à 1333333 et l'in fine finit à 100500000. L'intérêt constant est 33224602, celui du capital constant est 30250000 et son dernier paiement est 837500, et l'intérêt in fine est 60000000.